程梵是一名大三学生，远在广东恩平的她，给我们《理财会诊室》写来了长长的咨询信。
　　
　　“我有了1万元资产！”
　　
　　“作为一名学生，我的家庭条件属于中等偏下那种，但比起那些十分穷苦的孩子要好多了。我每个月能收到来自父母给的800元生活费，每月的平均支出在400元左右，偶尔可能会超过一两百元，但基本上比较稳定。所以，每个月的结余为400元。”
　　
　　但是，作为一个学生，程梵自己算了笔账：一年中不是每个月都能有800的收入，而只是在校期间有。平均每年在校时间为7个月左右，同时因为回家的车费等都没有额外向父母“报销”，所以一年的结余大约在2500元左右。
　　
　　此外，从小到大，她每年也有一些零星的压岁钱，从小都是储蓄到自己的账户中的。虽然不多，但至少也有一个积累的过程了。截止到2006年7月，她存折上一共有6000元的活期存款，以及5000元的定期存款。没有使用信用卡，也没有负债。
　　
　　其他方面，就是中学时集邮时保存下来的一些邮票，包括一些年册和少量邮品。
　　
　　不知道如何进行投资
　　
　　“我其实有一些想买股票或国债的想法，但对此没有很深的了解，不敢轻举妄动。我也曾想尝试购买基金，也曾上网查询过各家银行和基金公司在网站上的介绍，但最终还是没能完全理解和掌握基金的购买流程。
　　
　　我不知道股票国债或基金之类的投资，是否要上万元以上的资金才能交易还是需要更大一笔金额呢？如果我只是动用3000元积蓄，能买到国债、基金或股票吗？
　　
　　因为今后一年内要面临找工作的压力，而且也可能继续读书，关键还是看家里的情况。而且，我目前有5000元是定期存款还未到期，所以我目前只想动用活期存款中的3000元来投资理财，我这样的想法对吗？”
　　
　　程梵提出这些疑惑，特别希望专家能针对她的情况，为她提出理财建议，为她指点迷津。
　　

每月收支状况(单位：元)

每月收入 每月支出

本人收入 800 基本生活开销 400

其他收入 0 其他开支 0

合计 800 合计 400

每月结余（收入-支出） 400

资产负债状况(单位：元)

家庭资产 家庭负债

现金及活存 6000 房屋贷款（余额） 0

定期性存款 5000 汽车贷款（余额） 0

股票 0 消费贷款（余额） 0

债券 0 信用卡未付款 0

基金 0 其他 0

房地产 0

邮票 少量

其他 0

资产总计 11000 负债总计 0

净值（资产-负债） 11000

　　专家建议一：大学生也要学会理财
　　
　　现在的大学生，大都是典型的“月光族”——月初父母给一笔生活费，前面几天、十几天消费愉快，不知节制，往往还没到月末就陷入“经济危机”，不得不打电话向家里“求救”了。像程梵这样知道“节余”，懂得要积累的大学生，已属可贵。
　　
　　通过从小积攒压岁钱、大学里每月积攒400元的不懈努力，目前程梵已经有了6000元的活期储蓄、5000元的定期存款，以及少量的邮票。她还希望能够进行一些小额的投资理财。这样的一个案例，值得大学生们学习。
　　
　　大学生从年龄上看，已经成年。但在心理上大多没有脱离从小对父母的依赖。进入大学以后，也是人生中第一次学习个人的财务安排。所以，理财对于大学生们而言，的确是人生一项很好的锻炼，也是进入社会工作之前需要学习的重要技能。
　　
　　大学生理财，其实与成年人理财一样，不外乎“开源节流”四字。前者指增加经济收入，是经济收入的源头，源头自然是多多益善。后者指经济支出，针对消费支出需要一定的控制，要尽量控制好收入的“外流”。
　　
　　合理规划开支和结余
　　
　　程梵没有介绍她的“生活经”，我们不大清楚她每月的各项生活开支是如何安排的。对于大多数学生来，“节流”主要是合理安排日常开支（包括养成良好的记账习惯和编制开销预算等方法），不要看到心动的物品，就买了再说，毫无计划的支出会让你入不敷出。
　　
　　具体来讲，如果父母是一次性给全了一学期的生活费，比如说是4000元。那么学生拿了钱后可以这样分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因为目前银行最低定期存款期限为3个月，要保证定期存款不动，就要保证期间的每月花费，即前3个月每月计划800元得有保证，那么可以用来存3个月定期的有2个月的钱，共计1600元。前3个月的花费可以存定活两便。然后每月如有结余可以存入账户。
　　
　　若父母是每月按时给孩子生活费。学生可以自己在银行开一个储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式(最少10元)，每月初直接从生活费中拿出少量的钱，比如20至30元都可以，存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。关键不在于钱存下多少，而是通过这种零存整取的方式对学生存钱产生一定约束力，同时给予一种理财的成就感。还有一种方法，就是把每个月用剩下来的钱全部存入银行，这种以少聚多的储蓄方式也很实用，但这类学生必须不是“月光族”，能够自觉存钱。
　　
　　还有，在学校内部和学校周边的商圈里，也有许多“价廉物美”的资源，能够让大学生们获得很多裨益。比如在校园里的电信网点，经常会出售一些适合学校内部使用的“校园行”SIM卡，针对学生校园内部使用的特点，资费标准要比一般的手机通讯便宜很多；学校里的二手书店，能够淘到很多高年级学生使用过的教科书和参考书，成色很新，价格却只有原价的20％到50％；在校园内部的网络BBS上还有专门的二手货交易板块，那里有许多平时学习生活中需要的用品，大到电脑、手机、自行车，小至书籍、文具，既实用又实惠，交易流程也很简单，很适合大学生们来使用。
　　
　　积极寻找“开源”机会
　　
　　另一方面，说到大学生如何开源。其实程梵已经提出了一个很好的建议，就是“小试牛刀”学几招投资理财术。除了金融投资理财实现大学生的资产增值，还有其他一些比较好的开源方法值得采用。