专家不专，又如何让百姓放心交给你来理财？
　　
　　重产品推介轻理财规划
　　
　　 开放式基金发行火热时，推荐客户买基金；万能保险发行火热时，推荐客户买万能险……
　　 当人们走近银行理财柜台时，理财顾问们经常会有以上的建议。这的确是目前专家理财服务中一个很大的问题，就是各个机构的理财顾问在接受投资者咨询时，往往重视自己的产品推介，而轻视对于投资者的整体理财规划。
　　 比如，很多银行的个人理财客户经理扮演的不是理财规划师的角色，而是银行产品的高级推销员。银行一般会给每个客户经理分配一定的产品销售指标，任务的完成与客户经理的收入挂钩，指标的压力使得客户经理们必须想办法在规定的时间内完成销售任务。同时，由于销售银行代理的保险产品及基金，客户经理会获得销售提成，也在一定程度上提高了客户经理推销产品的积极性。在压力与动力的共同作用下，很多客户经理每日所做的工作就是向高端客户推销产品，根本谈不上根据客户自身情况进行理财规划，受短期利益的驱动，夸大产品投资收益的情况时有发生。
　　 从个人投资者的角度来讲，每个人都希望自己得到个性化的理财顾问服务。客户很希望能通过自己的客户经理获得市场上相关产品的或是其他银行产品的情况，但很多客户经理的眼光局限于本行产品，对市场整体状况不甚了解，往往只能够提供本行在售的产品，对于银行较少代理的各种人身保险产品、信托产品等，很多客户经理几乎一无所知，银行理财专家的形象在客户眼中自然大打折扣。
　　 而保险理财顾问在接受消费者咨询时，只知道保险行业的内容，而不了解财务分析、证券投资等各方面的知识，这样就很难为客户作出合适的保险购买建议。
　　 好在现在国内已经有了国内的注册财务策划师(CFP，certified financial planner)资格认证和培训系统。希望中国的“理财专家”们能够多学习、多实践，将来真正为个人投资者服务。